融資コンサルとは？メリット・デメリットも紹介【2024年最新版】

「事業拡大に備えて融資を受けたいけど準備が大変」
こんなお悩みありませんか？有利な条件で融資を受けることができれば、事業拡大の成功率も高まります。
そこでこの記事では融資コンサルを紹介します。融資コンサルとはなにか、依頼するメリットやデメリット、コンサルトの選び方と失敗しない方法など解説します。

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融資コンサルとは、企業や個人事業主が融資を受ける際に必要な手続きや条件をアドバイスする融資に特化したコンサルタントです。企業再生や事業承継、M&Aなどの場面で融資コンサルに相談することが多く、融資コンサルが経験や知識を活かして、融資申請書の作成や必要書類の整備、融資先の選定や交渉、融資金利や返済条件の交渉などを行ってくれます。依頼主が融資をもらえるよう抱えるリスクや問題点を洗い出し、その解決策を考え、金融機関や投資家との調整に臨んでくれます。

では、融資コンサルに依頼するメリットはなんでしょうか。ここでは代表的な3つのメリットを紹介します。

融資コンサルタントは、金融機関との交渉や資金調達・融資に関する知識を多数持っているため、企業のニーズに合わせて最適な融資プランを提案してくれます。また融資コンサルは企業の財務状況を詳しく分析し、財務上の弱点を見つけて指摘してくれる場合もあります。実際に融資を受けるには金融機関から指摘がくることもあり得るため事前に準備ができ、融資の成功率が高まります。

財務諸表や事業計画の作成、キャッシュフロー予測など資金調達には多くの書類や手続きが必要です。金融機関とやり取りして手続きを進めますが有利な条件で交渉できるようにしながら、各種書類を準備するのは手間がかかります。融資コンサルであれば融資申請に必要な書類や手続き詳しいため、融資コンサルからアドバイスをもらいながら進めることで時間と手間を節約できます。

融資コンサルに依頼することで、自社だけで交渉するよりも有利な条件で融資してもらえる可能性があります。というのも、融資条件は金融機関によって異なり、企業の財務状況や事業計画などによっても変わってきます。融資コンサル金融機関との長年にわたって交渉してきた経験を持っているため、有利に交渉を進めるためのノウハウをもっています。

次は融資コンサルに依頼するデメリットを紹介します。こちらも代表的な3つをまとめました。

融資コンサルに依頼する際には当然、コンサルティング費用が発生します。コンサルティング会社やコンサルタント自身によってさまざまですが、基本的には月契約や成果報酬形式で費用が発生します。依頼する業務範囲によっては100万円を超えるような高額な料金が発生する場合があります。そのため事前にコンサルタントの料金体系や稼働費用を確認し、依頼費用の総額を把握してから依頼するようにしましょう。

融資コンサルは専門的な知識や経験を持ち、融資の申請手続きや資料作成などを代行してくれます。しかし、そのなかには実績や知識が乏しい融資コンサルタントも存在します。一概には言えませんが、低い料金でサービスを提供する融資コンサルは「新人」であることを想定され、期待するような実力がない場合も考えられます。

融資コンサルに依頼すると、有利な融資条件を引き出すためのノウハウはコンサルに委ねることになります。つまり、企業側には有利な融資条件を引き出すためのノウハウが残りません。これを踏まえて、融資コンサル依頼する際には、企業側で事前に融資交渉の取り組み方やアプローチを仮説立て、融資コンサルと共に取り組むことが重要です。

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融資コンサルに依頼した方が業務を効率化できるほか、費用対効果が合いやすい企業の特徴を紹介します。

融資を申請するために必要な資料を準備して金融機関と交渉するのは時間がかかります。申請期限が迫っている場合は、自社だけで対応しても間に合わないでしょう。融資のプロである融資コンサルに依頼することが有効です。これまでの融資サポート経験を活かして短期間で必要な手続きを行ってくれます。

過去に融資を断られた経験がある際はまず金融機関からの信頼を取り戻す必要があります。このような場合は、融資コンサルに相談することで、申請書類の見直し、改善点の整理、金融機関との調整を融資のプロに代行してもらえます。また融資コンサルは、金融機関の内情を知っているため融資の断られた理由や改善策の提案もできます。

融資コンサルに依頼する際に注意すべき点をまとめました。以下を抑えてコンサルタントを選べば失敗する確率を下げられます。

融資コンサルを選ぶ際には「実績」が信頼性を判断する上での重要な指標となります。コンサルタントのウェブサイトやSNS、レビューサイトなどを参考に、これまでの融資コンサル実績や顧客満足度を確認しましょう。信頼性の高いコンサルタントは、多くの実績があり業界内で知名度がある場合が多いです。必要に応じて専門誌や業界紙、知人の経営者などから情報を収集も行っておきましょう。

融資コンサルには金融業界に関する専門知識や、融資に対するノウハウが必要です。融資の種類に応じた申請書類や審査基準に精通し、金融機関との交渉能力があるコンサルタントを選ぶようにしましょう。コンサルタントの専門分野や得意分野を確認し、自社が求める成果を出せそうか、注意して確認することが重要です。

融資コンサルに依頼してしまうと、融資が完了するまで一定期間密に関わることになります。そのため、人柄や相性も重要なポイントです。自社の理念や文化に合致するコンサルタントを選び、相互理解や信頼関係を築くことが重要です。最低限のコミュニケーションが円滑に行えるかどうかも考慮しましょう。

融資コンサルは外注先の選定が非常に重要です。融資コンサルは資格がなくても業務を行うことができます。ごく稀にですが、名ばかりの融資コンサルタントがいます。慎重に選ばなければ適切なアドバイスをもらったり融資に関する有益な情報をもらったりできません。

また、融資に関連する法律や規制は多岐にわたります。適切に対応できる知識と経験が必要なため、信頼できる実績があるコンサルタントを選ぶようにしましょう。しかし、初めて依頼する際は選び方や注意点が分かっても不安かと思います。アイミツでは安心して依頼頂ける融資コンサルティング会社を紹介しています。ぜひこちらを参考に選んでみてください。

つづいては、コンサルティングにかかる費用相場をご紹介します。コンサルティング費用は、依頼内容や契約形態などによって大きく変わります。契約形態別の費用目安は以下の通りです。

コンサルティングの費用相場を契約形態別にご紹介しました。より正確な費用を知りたい方は料金シミュレーターをご利用ください。

融資コンサルは金融機関と企業の間に立って、有利な融資条件を引き出せるようサポートしてくれるコンサルトです。専門的な分野である融資関連業務を金融業界や融資に関する知識、経験が豊富なコンサルタントに依頼することで成功率を高めるほか、業務効率化につながります。融資コンサルの選び方が分からない場合はアイミツにご相談ください。

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