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確定拠出年金(企業型)

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利用実績

2万件

見積もり利用料

無料

利用満足度

98.4

※2015年12月に利用した企業様に「アイミツの満足度を教えてください。」という質問を行い「満足、普通、不満」の中から「満足」と答えた企業様の割合です。

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確定拠出年金とは企業が拠出した掛金額とその運用収益との合計額によって給付額が決定される年金制度のことで、企業年金や退職金のような役割を持っています。加入者自身が運用商品を選択し、その運用実績に応じて年金受取額が決まることが大きな特徴です。確定拠出年金の運用会社を選択する際は、まず導入方法を決めた上で、手数料や運用商品の種類、利率・運用実績などを比較するとともに、スムーズな導入・継続のために、投資教育等のサポートが充実しているかどうかも必ずチェックするようにしましょう。

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確定拠出年金の発注や業者探しの際、こんなお悩みありませんか?


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確定拠出年金(企業型)の

選び方ガイド

確定拠出年金(企業型)の選び方ガイド

確定拠出年金(企業型)の委託先、外注先を探すにあたってのポイントや選び方など、様々な情報をまとめました。当社が保有するほんの一部のノウハウのみの公開ですが、参考にしてください。当社は、相場情報、見積もり事例など多数保有しております。

確定拠出年金(企業型)の選定ポイント

POINT
01

導入方法は単独型か総合型か

単独型と総合型、どちらの導入かはニーズに合わせた選択を。

企業型確定拠出年金の導入方法には大きく分けて単独型と総合型の2通りあります。単独型は完全オーダーメイドのプランであるため、自由度は高いものの費用や制度開始までの期間が長く、大企業に適した導入方法と言えます。一方総合型は中小零細企業に適したセミオーダーメイドのプランで、一部自由に選択できないこともあるものの、費用が安く、比較的短期間での導入が可能となっています。自社の規模に応じて、適した導入方法を選択すると良いでしょう。ちなみに全ての運営管理機関が総合型のプランを提供しているわけではないので、総合型をご検討の場合は、総合型を取り扱っている運営管理期間を探すようにしましょう。

▼単独型

  •  完全オーダーメイドのプラン
  •  年金規約の作成、資産管理機関との契約、運用商品の選定等を全て自社で行う
  •  導入費用、運営費用とも高い
  •  制度開始まで6ヶ月以上
  •  大企業向き

▼総合型

  •  セミオーダーメイドのプラン
  •  すでに厚生労働大臣の承認を受けている確定拠出年金に追加で参加する
  •  資産管理機関や運用商品などは既に決まっており、自由に選ぶことができない
  •  導入費用、運営費用とも比較的安い
  •  制度開始まで3ヶ月以上
  •  中小零細企業向き

 

POINT
02

導入費用、月額費用はいくらかかるか

コストメリットなどを考えた業者選びも重要なポイントに!

企業型確定拠出年金を導入する際、年金規約の作成から運用商品の選定、運用指図、従業員への投資教育などをトータルでコンサルティングしてくれる運営管理機関に委託するのが一般的です。そのため、導入費用としてコンサルティング費用、口座開設費用、投資教育費用などが必要で、さらに毎月運営管理手数料等が必要になります。必要な費用は企業の状況や規模、運営管理機関によって大きく異なりますので、必ず事前にトータルでかかる費用を確認するようにしましょう。ちなみに①で述べたように、総合型プランの場合は単独型プランに比べて費用が安く、加入者数が少なければ少ないほどコストメリットがあります。

 

POINT
03

運用商品は豊富か

運用商品が豊富な運用会社を選択がポイント!

確定拠出年金の運用商品には元本保証型商品や国内債権、海外債権、国内株式、海外株式など様々で、加入者はこれらを組み合わせたり、使い分けることでリスクを調整することになります。ある程度自由に選択できるよう、運用商品が豊富な運用会社を選択するとよいでしょう。ちなみに、2013年の運用商品の品目数の平均は20となっています。

 

POINT
04

運用商品の利率・運用実績

絶対に外せないのが、利率や運用実績。

運用商品の利率や運用実績がどうなっているかも必ずチェックしたいポイントです。HPで公開している運用会社が多いですが、資料を請求することでより詳細なデータを入手することができます。手数料や運用商品の種類によってある程度会社を絞った上で、利率や運用実績のデータを見比べ、検討するとよいでしょう。

 

POINT
05

投資教育のサポート

わかりやすく、手厚い投資教育を実施している運用会社を選ぶのがポイントが!

確定拠出年金の導入時、導入後に重要になってくるのが、従業員への投資教育です。確定拠出年金を導入した企業には投資教育を行う義務があるとされており、法令解釈通知という文書で「極めて重い責務」があるとわざわざ明記されています。確定拠出年金をスタートするにあたって、確定拠出年金の具体的な内容や金融商品の仕組みと特徴、資産運用の基礎知識といった導入時教育はもちろんのこと、導入後も適切な継続教育を行う必要があります。とは言え、自社で独自の投資教育を行うのはなかなか難しいでしょう。そのため、わかりやすく、手厚い投資教育を実施している運用会社を選ぶことをおすすめします。どのような投資教育を実施しているのか、セミナーの内容や教本のサンプルなどを確認し、また投資教育にかかる費用も忘れずにチェックしましょう。

 

確定拠出年金(企業型)のよくある質問

人イメージ

確定拠出年金(企業型)についてのよくある質問を集めてみました。業者を決定するまでには、自社の業態や依頼内容に応じたさまざまな疑問点が浮かぶものです。発注後のお客様へのヒアリングを行っているぜひアイミツでは、細かな疑問点もしっかり把握しています。