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■ビジネスローン(事業者ローン)業者を探す際のワンポイントアドバイス

ビジネスローン(事業者ローン)とは、事業運転資金の急遽の調達などが必要になった個人事業主や中小企業に対する事業融資のことで、審査がスピーディーで、保証人や担保が原則不要という特徴があります。ビジネスローンを扱う金融業者には銀行系とノンバンク系があり、銀行系は大口融資が可能で金利が低いものの審査が厳しく、ノンバンク系は審査が通りやすく、融資までの時間が短い一方で、金利が高く、それほど高額な融資は受けられないという特徴があります。この他にも担保の有無などによって借りられる金額や期間、金利が大きく異なります。慎重に検討し、無理のないローンを組むようにしましょう。

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    株式会社レアジョブ 鈴木様

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アイミツが比較している企業を、ほんの一部ご紹介

各業者の評判や実績など、より詳しい情報についてはアイミツにご相談ください。

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掲載業者数82

会社サイト
http://www.orico.co.jp/business/support/crestforbiz.html
会社所在地
東京都千代田区麹町5-2-1
会社電話番号
03-5877-1111

ビジネスローンを組んでいきたいというお客様のニーズを読み取り、弊社では、利用しやすい個人事業主様用のローンと、法人様などを対象にしたローンを用意させていただいております。どちらもそれぞれ特徴があり、お客様にあったご利用方法を提供させていただくことが可能です。お気軽にお問合せください。

会社サイト
http://www.go-toshin.co.jp/
会社所在地
東京都中央区京橋3丁目13番10号 中島ゴールドビル5F
会社電話番号
03-3561-9801

業歴80年長年の実績が信頼の証。東京京橋の老舗、東信商事株式会社はこれからもいつまでも手形割引のリーディングカンパニーを目指します。「でんさい割引」も含めて手形割引のことなら、お気軽にお問い合わせください。

会社サイト
http://www.businext.co.jp/products/card_loan/index.html
会社所在地
東京都港区芝2丁目31-19
会社電話番号
03-4503-6300

事業展開していこうとするお客様や、事業を展開しているお客様にご利用していただけるようなローンとしており、これまでも数多くのお客様にご利用していただいております。弊社の事業向けローンの特徴は、限度額内で何度でも利用できるという点であり、これが使いやすさにつながっております。法人、個人関係なくご利用していただけます。

会社サイト
http://www.mobit.ne.jp/
会社所在地
会社電話番号

キャッシング、カードローンのことなら、三井住友銀行グループの「モビット」。24時間ネットでキャッシング、カードローンの申込が可能!全国の提携ATMや、パソコン・スマートフォン・ケータイ・電話でいつでもどこでもキャッシング。充実の会員専用サービスでますます便利になりました!

会社サイト
http://yuushi.saisoncard.co.jp/mortgage/business.html
会社所在地
東京都豊島区東池袋3-1-1サンシャイン60・52F
会社電話番号
03-3988-2111

不動産担保ローンならクレディセゾン。不動産担保を実質年率5.0~15.0%でご提供。個人、法人のお客様を対象に不動産担保融資のご相談からお申し込みまで承っております。不動産担保のことなら当社にお気軽にご相談ください。

会社サイト
http://yuushi.saisoncard.co.jp/mortgage/private.html
会社所在地
東京都豊島区東池袋3-1-1サンシャイン60・52F
会社電話番号
03-3988-2111

不動産担保ローンならクレディセゾン。不動産担保を実質年率5.0~15.0%でご提供。個人、法人のお客様を対象に不動産担保融資のご相談からお申し込みまで承っております。不動産担保のことなら当社にお気軽にご相談ください。

会社サイト
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/APD67Control/APD67002
会社所在地
会社電話番号

キャッシング・消費者金融のプロミスでは、さまざなご要望にお応えするキャッシングプランをご用意。フリーキャッシングは契約額内なら出し入れ自由です。SMFGグループの金融会社SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスで安心のカードローン♪

会社サイト
http://www.daiwa.jp/products/lms/net/index.html
会社所在地
東京都千代田区丸の内一丁目9番1号 グラントウキョウ ノースタワー
会社電話番号
03-5555-2111

ダイワの証券担保ローン(ダイワLMS)は、お持ちの有価証券を売却せず、担保とすることでスピーディーにお借入れができるローンサービスです。自由度の高さ、担保の応用力、手続きの簡単さ、スピーディーな取引でご提供します。

会社サイト
http://www.daiwa.jp/products/lms/sat2/
会社所在地
東京都千代田区丸の内一丁目9番1号 グラントウキョウ ノースタワー
会社電話番号
03-5555-2111

ダイワの証券担保ローン(ダイワLMS)は、お持ちの有価証券を売却せず、担保とすることでスピーディーにお借入れができるローンサービスです。自由度の高さ、担保の応用力、手続きの簡単さ、スピーディーな取引でご提供します。

会社サイト
http://www.iwatebank.co.jp/
会社所在地
岩手県盛岡市中央通1-2-3
会社電話番号
019-623-1111

いわぎん事業主ローンは個人事業のお客様向けの金融商品です。事業性資金(運転資金・設備資金)のほか、個人資産形成資金としてもご利用できます。融資金額1億円以内、返済期間は運転資金は5年以内、設備資金は20年以内でご利用できます。

業者選びのポイントをカンタンにご紹介

業者選びの具体的な進め方は、アイミツが誇る業界のプロにご相談ください

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ビジネスローン(事業者ローン)の選び方ガイドGuide

ビジネスローン(事業者ローン)の委託先、外注先を探すにあたってのポイントや選び方など、様々な情報をまとめました。当社が保有するほんの一部のノウハウのみの公開ですが、参考にしてください。当社は、相場情報、見積もり事例など多数保有しております。

あいみつ君

ビジネスローン(事業者ローン)の選定ポイント

銀行系とノンバンク系

大きく借りるか小さく借りるかによって最適な事業者を選択!

ビジネスローンを扱う業者は大きく分けて銀行系とノンバンク系の2種類です。まとまったお金を借りて長期にわたって返済をするならば銀行系、金額の少ない短期の借入ならノンバンク系と状況に応じて適切な金融業者を選択すると良いでしょう。また、つなぎローンといって、住宅ローンが実行されるまでの間別のローンを一時的に借り入れるためのローンも存在します。目的に応じたローンを検討するようにしましょう。

<銀行系のビジネスローン>

■ メリット

  •  金利が低く、数千万円以上の高額融資も可能。
  •  長期返済ができる場合が多く、返済計画を立てやすい

■ デメリット

  •  ノンバンク系に比べ審査のハードルが高く、融資まで最短でも2~3日かかる
  •  必要書類が多い(登記簿謄本、事業計画書、決算書、本人確認書類、納税証明書など)

ノンバンク系のビジネスローン>

■ メリット

  •  必要書類が少ない(本人確認書類、決算書など)
  •  即日で融資が実行される業者もある

■ デメリット 

  •  金利が高く、高額な融資は受けにくい
  •  返済期間が短い場合が多い

 

担保の有無

担保ローン融資限度額が大きく金利が低い、長期返済が可能などの特徴が。

ビジネスローンは原則として無担保ですが、最近では不動産や証券を担保にするサービスも増えています。担保は借入金の返済ができなくなった場合に備えて、あらかじめ借りた金額と同程度のものを提供し、債務の弁済を確保するもので、担保ローンは無担保ローンに比べて融資限度額が大きい、金利が低い、長期返済が可能という特徴があります。担保保障が可能であれば有担保ローンを利用したほうが様々な面で有利になるため、担保が可能な場合は有担保ローンを検討することをおすすめします。

 

保証人の有無

会社に万が一のことがある時は代表者が借りたお金を返済しなければらない!

ビジネスローンでは第三者の保証人が必要ない融資が多々行われています。しかし第三者保証人が必要ない場合でも、会社に万が一のことがあれば、代表者は保証人として借りたお金を返済しなければいけません。大手企業や優良企業の場合は会社が資産となり、代表者が保証人となる必要のないこともありますが、中小零細などではやはり代表者の個人リスクは避けられないと言えるでしょう。保証人がいらないからといって安易にビジネスローンを申し込まず、慎重に検討するようにしましょう。

 

ビジネスローンの一般的な契約条件(相場)

3つの一般的な契約条件をしっかりと比較すること。

  •  借入限度額
銀行系 数千万円以上の高額融資が可能
ノンバンク系 500万円までのことが多い
  •  金利
銀行系 低い
ノンバンク系 高い
  •  最長借入期間
銀行系 10年~30年程度
ノンバンク系 数年程度(有担保の場合は数十年の場合もある)

 

ビジネスローン(事業者ローン)のトラブル事例

悪質な金融業者などにおける問題などは多く聞かれる悩みでもあるようです。ここでは当社が把握済みのビジネスローン(事業者ローン)にかかわるトラブルの一部をご紹介いたします。思わぬトラブルを避けスムーズな発注・納品となるよう、ぜひアイミツにご相談下さい。

あいみつ君
吹き出し

悪質な金融業者に注意

ヤミ金と呼ばれる悪質な金融業者には十分な注意が必要。

金融業者には、いわゆるヤミ金と呼ばれる悪質な金融業者が存在します。借入申込をしたところ別の会社を紹介され多額の紹介料を請求する業者や、銀行の関連会社と偽って超低金利融資をうたい、実際には保証料や 調査料などの名目で多額の手数料を請求する業者など様々です。下記のような点を確認し、悪質な金融業者かどうかを見極めましょう。

  •  都道府県または財務局の登録許可を受けているか?登録番号に不信な点はないか?
  •  会社概要や実際の店舗、担当者の態度などは信頼できるか?

 

ビジネスローン(事業者ローン)のよくある質問

ビジネスローン(事業者ローン)についてのよくある質問を集めてみました。業者を決定するまでには、自社の業態や依頼内容に応じたさまざまな疑問点が浮かぶものです。発注後のお客様へのヒアリングを行っているぜひアイミツでは、細かな疑問点もしっかり把握しています。

あいみつ君
吹き出し

赤字でもビジネスローンの利用は可能ですか?

審査の申し込みは可能だが利用自体が出来るかどうかは分からない。

基本的に、審査の申し込みは可能です。
決算の内容だけで判断しない金融機関であれば、借り入れ希望金額、現在の業績や事業計画、その他の借り入れ状況などによっては、融資が可能になることがあります。
現在の企業の状況を金融機関にご説明のうえ、審査申し込みが可能かご相談ください。

開業前に融資を受けることはできますか?

開業1年以上などの実績がないとまず難しい。

基本的には開業後1年以上で、確定申告書と決算書が提出できないと融資は難しいでしょう。
また、開業1年以上でも、事業計画書の提出や金融機関所定の手続きが必要になる場合もあります。
なお、医療関係の開業の場合は、専用の開業資金融資プランを利用できる金融機関があります。

融資されるまでにかかる期間はどれぐらいですか?

早ければ提出後1〜3営業日程度での利用が可能。

金融機関によってばらつきがありますが、ノンバンクの場合、審査に必要な書類を提出後1〜3営業日程度で融資されるようです。
銀行の場合は、最低でも審査に3営業日は見込んでおいた方がいいでしょう。
書類に不備があった場合はさらに時間がかかりますので、お急ぎの場合は提出前に特に充分ご確認ください。

融資された資金の用途に制限はありますか?

事業に関わる範囲内でのみ資金の利用が可能!

一般的に、ビジネスローンとしての融資の場合、事業に関わる範囲内でのみ資金を利用できます。
事業資金であれば、運転資金・設備資金のいずれの用途でも利用可能です。
事業以外の用途に使用したい場合は、ビジネスローンではなく一般のカードローンなどを利用して資金を調達する必要があります。

設定された返済期間より早く返済を済ませても問題ないですか?

契約内容や商品によっては、違約金が発生するものがあり注意が必要。

基本的には問題ないでしょう。
資金に余裕があるときは多めに返済をおこない、設定の期間より早く完済することができます。
ただし、契約内容や商品によっては、違約金が発生するものがあります。
特に繰り上げ返済の可能性がある場合は、借り入れの前に必ず返済の条件をご確認ください。

審査の基準はどのようなものになりますか?

税金などの支払状況、債務状況、設立年数などが基準に。

どのような金融機関でも、審査の基準については一切あきらかにされていませんが、最低条件として、税金などの支払状況、債務状況、設立年数などが基準の一部となっているようです。
また、銀行系かノンバンク系かで、審査に必要な書類や厳しさが変わりますので、利用者側の状況に応じてどちらに申し込むかをご検討ください。

ビジネスローンの利用には連帯保証人は必要ですか?

個人事業主の場合は連帯保証人不要、法人の場合は会社代表者が連帯保証人。

一般的には、保証会社が保証を請け負うので、個人事業主の場合は連帯保証人不要、法人の場合は会社代表者が連帯保証人となり、第三者の保証人は不要です。
ただし、保証会社により連帯保証人が必要と判断された場合は、個人事業主でも法人でも、第三者による連帯保証をおこなわなければいけません。

他の金融機関からの借り入れがあってもビジネスローンは利用できますか?

返済状況や事業の状況次第では審査に通らないこともある。

原則、利用可能でしょう。
他のビジネスローンや消費者金融、信販会社から借り入れがあることだけを理由に融資が断られることはないようです。
また、状況によっては、同じ金融機関から追加で融資を受けることも可能な場合があります。
ただし、どちらの場合でも返済状況や事業の状況によっては審査に通らないことがあります。

ビジネスローンの利用に年齢制限はありますか?

20歳程度から65〜70歳程度としているのが一般的。

一般的には20歳以上から利用できます。
年齢の上限は金融機関ごとにばらつきがありますが、65〜70歳程度としている場合が多いようです。
なお、返済期間は、年齢も考慮されたうえで金融機関により設定されますので、利用者が高齢の場合は返済期間が短くなったり、借り入れできる金額が少なくなることもあります。

融資の申し込みには来店する必要がありますか?

銀行系の場合は申し込み時・契約時の来店が必要、ノンバンク系の場合は来店不要

基本的には、銀行系の場合は申し込み時・契約時の来店が必要、ノンバンク系の場合は来店不要となります。
来店不要のノンバンク系は、インターネット・郵送・訪問などでの申し込み・契約となります。
なお、ノンバンク系でも金融機関の判断により、来店の要請がある場合もあります。

ビジネスローン(事業者ローン)のアイミツ利用事例「ビジネスローン(事業者ローン)の比較」

どのようなビジネスローン(事業者ローン)業者を探していましたか?

運転資金に適用可能なビジネスローンを検討。

当社の事業の中でメイン稼働している機器が壊れてしまい、当座の運転資金に適用可能なビジネスローン(事業者ローン)を探して行きました。銀行から借り入れするほどの金額でも無いので、利率などの条件を比較しながら、選択していきたいと考えました。

あいみつ子さん

アイミツを利用したきっかけ

全国対応をしてくださる業者を一覧で見つることができ便利。

最初は銀行系金融機関のカードローンを見ていたのですが、なかなかスケジュール面があわず、ビジネスローン(事業者ローン)に切り替えました。特に今回は無担保・限度額範囲内で繰り返し使えるタイプに焦点を絞り、早く入金できるビジネスローン(事業者ローン)業者を探していました。インターネット検索で、アイミツを見つけた時は、こんなに簡単に業者比較ができるのかと驚きました。特に当社は島根県にありますので、全国対応をしてくださる業者を一覧で見つけた時は、探す手間が省けて、大変助かりました。

あいみつ子さん

見積もり時に気をつけたこと、反省点

とにかく無担保に絞って検討!

審査が早いことが無担保ローンの最大の特長ではありますが、利率も高く設定されていますので、貸付金額に対する返済シミュレーションを重視いたしました。実際には、繰上返済を行うことにメリットがあるかどうかや、借り入れ期間などです。今回は無担保に絞って検討をしていきましたが、当社は工場と社屋を持っておりますので、不動産担保ローンも検討に含めることもできたと反省しています。運転資金の調達ですので、短期間で返済することにしていましたので、利率が低いローン形態も検討すべきであったと思っています。

あいみつ子さん

実際に発注してみた感想や気づき

スピーディーな業者選びに大変便利。

無担保ローンはインターネット申し込みの上で、すぐに審査結果がでましたので、入金も早く実行され、事業に大きな影響を及ぼすことなく、完了することができました。当社のような中小企業にとって、運転資金が滞ってしまうことで顧客や取引先、社員など、たくさんの方にご迷惑をかけることになります。今回はアイミツを活用させていただくことで、一度に複数のビジネスローン(事業者ローン)業者に問い合わせを行い、1日でも早く入金していただける業者に決められたことは大変感謝しています。

あいみつ子さん
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ビジネスローン(事業者ローン)の用語・基礎知識

ビジネスローン(事業者ローン) 基礎知識・基礎用語

ビジネスローンとは運転資金の調達など、急に何らかの事業資金が必要になった個人事業主や中小企業に対する事業融資のことで、銀行から受ける融資と比べ、審査がスピーディーで保証人や担保が原則不要という特徴があります。ビジネスローンを扱う金融業者は大きく分けてノンバンク系と銀行系の2種類存在します。ちなみにノンバンクとは為替や預金を扱っていない金融業者のことを指します。2012年の消費者金融業界ランキングでは1位アコム2位SMBCコンシューマーファイナンス、3位アイフルとなっており、銀行業界ランキングでは1位三菱UFJフィナンシャル・グループ、2位三井住友フィナンシャルグループ、3位みずほフィナンシャルグループとなっています。

 

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サービスにかける想い

株式会社ユニラボ 代表取締役 栗山規夫

株式会社ユニラボ
代表取締役 栗山規夫

感動できる、業者紹介のコンシェルジュサービスを目指して

発注先選びに苦労したことはありませんか。時間もなく、その分野に詳しくないから外注するのに、どうしてあれこれと調査に時間をかけなければならないのでしょうか。

残念ながら、どの企業のホームページにも良いことしか書いていません。相場も分からないままに、いたずらにたくさんの業者に見積もりを依頼した結果、ろくに料金交渉もできなかった苦い経験が私にもあります。

逆に、受注者側の視点に立ってみるとどうでしょうか。一件でも多くの受注を得るためには、一件でも多くの見積もりをとらなければ、と考えてしまいます。当然、ホームページ上には聞こえのよい情報だけを掲載し、広告宣伝に多くの費用を割くことになります。結果、受注に繋がらないような見積もり依頼ばかりが増え、その対応にもすくなからぬコストがかかることになります。そんな受注者側の悩みも、たくさん耳にしてきました。

発注者と受注者とが、お互いにムダな時間やコストを省き、より幸せなかたちで出会うにはどうしたらよいか。をアイミツはそんな想いから、日本一と言える5万社以上の業者ネットワークを構築し、現在も日々優良企業を発掘し続けています。

業者選びのプロとも言えるアイミツのコンシェルジュは、東証一部上場企業の役員経験者や、コンサルティング業界出身者、大手総合商社出身者など、ビジネス経験豊かな人材ばかりです。発注先を探しておられる皆様の頼れる存在として、業者選びから相見積もりの取得まで幅広いサポートを行っています。

おかげさまで、新規の利用者様はもちろん、リピーターの皆様からの厚いご支持により、気がつけばご相談実績は1万件を超え、100万件以上のクチコミ評判を高度に分析できるサービスにまで、成長することができました。

業者との素敵な出会いが、よりスピーディーに、より簡単に実現できる。そんな世界を目指し、これからも利用者の皆様の声を大切にしつつ、さらなるサービス品質の向上に取り組んで参ります。

  • ワールドビジネスサテライト

    チラシや看板の発注から、弁護士への依頼まで比較でき、
    既にこのサイトを通じて企業同士で、数億円の取引が成立した。

    ワールドビジネスサテライト:テレビ東京

  • 日本経済新聞

    120の分野で計5万6千社の発注先を比較・検索できる。
    半年で2,000社が利用し、発注総額は10億円を超えた。

    日本経済新聞

  • IT media

    「印刷通販」「貸し会議室・セミナー会場」「オフィス清掃」「OA機器レンタル」など
    100以上のカテゴリーに分かれいて、企業の発注業務にかかわるものであれば、ほぼ網羅。

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