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ビジネスローン(事業者ローン)

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利用実績

2万件

見積もり利用料

無料

利用満足度

98.4

※2015年12月に利用した企業様に「アイミツの満足度を教えてください。」という質問を行い「満足、普通、不満」の中から「満足」と答えた企業様の割合です。

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ビジネスローン(事業者ローン)とは、事業運転資金の急遽の調達などが必要になった個人事業主や中小企業に対する事業融資のことで、審査がスピーディーで、保証人や担保が原則不要という特徴があります。ビジネスローンを扱う金融業者には銀行系とノンバンク系があり、銀行系は大口融資が可能で金利が低いものの審査が厳しく、ノンバンク系は審査が通りやすく、融資までの時間が短い一方で、金利が高く、それほど高額な融資は受けられないという特徴があります。この他にも担保の有無などによって借りられる金額や期間、金利が大きく異なります。慎重に検討し、無理のないローンを組むようにしましょう。

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ビジネスローンの発注や業者探しの際、こんなお悩みありませんか?


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ビジネスローン(事業者ローン)の

選び方ガイド

ビジネスローン(事業者ローン)の選び方ガイド

ビジネスローン(事業者ローン)の委託先、外注先を探すにあたってのポイントや選び方など、様々な情報をまとめました。当社が保有するほんの一部のノウハウのみの公開ですが、参考にしてください。当社は、相場情報、見積もり事例など多数保有しております。

ビジネスローン(事業者ローン)の選定ポイント

POINT
01

銀行系とノンバンク系

大きく借りるか小さく借りるかによって最適な事業者を選択!

ビジネスローンを扱う業者は大きく分けて銀行系とノンバンク系の2種類です。まとまったお金を借りて長期にわたって返済をするならば銀行系、金額の少ない短期の借入ならノンバンク系と状況に応じて適切な金融業者を選択すると良いでしょう。また、つなぎローンといって、住宅ローンが実行されるまでの間別のローンを一時的に借り入れるためのローンも存在します。目的に応じたローンを検討するようにしましょう。

<銀行系のビジネスローン>

■ メリット

  •  金利が低く、数千万円以上の高額融資も可能。
  •  長期返済ができる場合が多く、返済計画を立てやすい

■ デメリット

  •  ノンバンク系に比べ審査のハードルが高く、融資まで最短でも2~3日かかる
  •  必要書類が多い(登記簿謄本、事業計画書、決算書、本人確認書類、納税証明書など)

ノンバンク系のビジネスローン>

■ メリット

  •  必要書類が少ない(本人確認書類、決算書など)
  •  即日で融資が実行される業者もある

■ デメリット 

  •  金利が高く、高額な融資は受けにくい
  •  返済期間が短い場合が多い

 

POINT
02

担保の有無

担保ローン融資限度額が大きく金利が低い、長期返済が可能などの特徴が。

ビジネスローンは原則として無担保ですが、最近では不動産や証券を担保にするサービスも増えています。担保は借入金の返済ができなくなった場合に備えて、あらかじめ借りた金額と同程度のものを提供し、債務の弁済を確保するもので、担保ローンは無担保ローンに比べて融資限度額が大きい、金利が低い、長期返済が可能という特徴があります。担保保障が可能であれば有担保ローンを利用したほうが様々な面で有利になるため、担保が可能な場合は有担保ローンを検討することをおすすめします。

 

POINT
03

保証人の有無

会社に万が一のことがある時は代表者が借りたお金を返済しなければらない!

ビジネスローンでは第三者の保証人が必要ない融資が多々行われています。しかし第三者保証人が必要ない場合でも、会社に万が一のことがあれば、代表者は保証人として借りたお金を返済しなければいけません。大手企業や優良企業の場合は会社が資産となり、代表者が保証人となる必要のないこともありますが、中小零細などではやはり代表者の個人リスクは避けられないと言えるでしょう。保証人がいらないからといって安易にビジネスローンを申し込まず、慎重に検討するようにしましょう。

 

POINT
04

ビジネスローンの一般的な契約条件(相場)

3つの一般的な契約条件をしっかりと比較すること。

  •  借入限度額
銀行系 数千万円以上の高額融資が可能
ノンバンク系 500万円までのことが多い
  •  金利
銀行系 低い
ノンバンク系 高い
  •  最長借入期間
銀行系 10年~30年程度
ノンバンク系 数年程度(有担保の場合は数十年の場合もある)

 

ビジネスローン(事業者ローン)のトラブル事例

人イメージ

悪質な金融業者などにおける問題などは多く聞かれる悩みでもあるようです。ここでは当社が把握済みのビジネスローン(事業者ローン)にかかわるトラブルの一部をご紹介いたします。思わぬトラブルを避けスムーズな発注・納品となるよう、ぜひアイミツにご相談下さい。

ビジネスローン(事業者ローン)のよくある質問

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ビジネスローン(事業者ローン)についてのよくある質問を集めてみました。業者を決定するまでには、自社の業態や依頼内容に応じたさまざまな疑問点が浮かぶものです。発注後のお客様へのヒアリングを行っているぜひアイミツでは、細かな疑問点もしっかり把握しています。